私募产品预期收益率达17% 买理财莫被误导销售钻空子

发布时间:2020-03-26    编辑:基金排行    来源:www.zonepk.cn

  本报记者徐天晓

  现在,资产管理在春节期间因与亲戚朋友的对话而成为话题。在各种资产管理产品丰富人们的选择的同时,要注意“乱花想逐渐变得有魅力”,特别是遇到高收益产品时要注意。

  私募产品的预期回报率达到17%

  《证券日报》记者发现高收益私募产品将面向中老年人发售,但可能没有进行充分的风险提示和评价。

  春节期间,本报记者的一位长辈(年龄60岁左右)看到年收益率接近17%的资产管理产品,只从收益来判断。记者认为这样的项目有很大的风险,和上司一起简单地调查了项目。该产品投资起点为百万元,需要占亲属个人积累的大部分。

  根据《证券日报》记者看到的该资产管理产品的合同,该资产管理产品是有限合作企业的股权转让类产品:企业a拥有的某有限合作企业的财产份额,每0 %的份额转让100万元的等价报酬,投资者转让份额后,资金投资某商业房地产项目,预计年收入100万元

  本报记者透露,这位上司之所以喜欢这一项目,主要是因为预期收益比较有魅力所以介绍这一项目的经理相识多年,据目前为止介绍的项目全部按期付息的项目经理说,这一项目的定额只有50人。亲戚是“老客户”,所以个人优先介绍。但是,据介绍,这个项目在投资前没有必要填写风险评价调查表。记者也没有在产品介绍资料中看到类似银行理财产品风险评估的风险提示内容。

  春节期间,《证券日报》记者与长者简单调查了该项目:商业房地产接触商贸物流产业,现场记者发现店铺租赁率高,初步统计超过80%,但受春节返乡的影响,大部分店铺都关门了。据上司说,平日这里“人气很高”。在网上调查了这个商业房地产项目是当地政府的重点支援项目。为了中基协网站的服务器维护,记者没有调查相关人员是否是正在申请的民间资金管理者。仅靠以上简单调查,记者无法判断项目的风险水平。但是,根据风险收益一致的原则,预计这个项目的风险比很多银行的资产管理要高。现在正规金融机构购买资产管理产品的,必须填写风险评估问卷。金融机构根据投资者的风险承担能力,推荐该产品,作为对投资者的保护措施之一。但是,从上述项目来看,在非金融机构提出的项目中,这些措施是不完整的。

  资产管理产品的销售应“了解产品和顾客”

  《证券日报》记者问了很多身边的长辈,他们认为现在的银行资产管理产品的收益不到5%,如果对收益高的产品感到“可靠”,就想投资。比如购买比银行资产管理收益率高的产品、P2P等。对于年轻人来说,这些工作的数十年长者的储蓄相对丰富,遇到错误的销售,风险出现后受到的影响也普遍很大。

  为了防止银行资产管理产品销售混乱,中央银行等去年发表的资产管理产品的发行和销售,必须坚持“理解产品”和“理解顾客”的经营理念,强化投资者的适当管理,向投资者销售符合其风险识别能力和风险负担能力的资产管理产品。禁止欺诈,或者误导投资者购买与其风险承担能力不一致的资产管理产品。

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